Bankacılık ve finans dilinde çok sayıda farklı terimle karşılaşmak mümkündür.
Bunun örneklerinden biri de valördür kavramıdır. Kavram, anlamı itibariyle hem yatırımcıları hem de bankaları ve finans kuruluşlarını ilgilendirir.
Fransızca kökenli olan “valör” kavramı, ekonomik olarak bakıldığında, anlaşma yapılmış olan bir işlemin gerçekleşeceği tarihi ifade eder. Değer tarihi anlamında da kullanılan valör, özellikle bankacılık işlemlerinde yer alan mevduat hesaplarında karşılaşılan bir terimdir. Valörlü mevduat hesabı neticesinde kararlaştırılan tarih itibariyle gerekli olan işlemler devreye girer. Valörlü ödeme işlemlerinde vadenin başlangıç tarihi de bu terim ile ifade edilir.
Değer tarihi, işlemin yapılması üzerine girilen kesin bir zamanı ifade eder. Ekstra bir durum ya da değişiklik olmaması halinde, belirlenen değer tarihi üzerinden yapılması planlanan işlemler kayda alınır. Bu tarih mevduat hesaplarının yanı sıra para gönderme işlemlerinde de dikkate alınan bir unsurdur.
Özellikle mesai saatinin dışında kalan EFT işlemleri için değer tarihi devreye girer. Örneğin cuma akşamı mesai saatinden sonra para göndermek istediğinizde karşınıza çıkan tarih ve saat belirleme neticesinde, paranın ne zaman karşı tarafa iletileceğini belirtmiş olursunuz. Böylece tarih belirlenir ve işlem belirlenen tarihte gerçekleşir.
Valörlü mevduat hesabı, normal bir banka hesabı ile aynı prosedürler uygulanarak açılır. Halihazırda çalıştığınız bir bankada bu hesabı açtırmak istiyorsanız, mobil uygulamayı kullanmanız ya da internet şubesine girmeniz yeterlidir. Birkaç adımda hesabınızı açabilirsiniz. İlk kez müşterisi olacağınız bir bankada hesap açmak için de dijital bankacılık işlemlerini kullanabilirsiniz fakat bazı durumlarda şubeye gitmeniz de gerekebilir. Gerekli bilgiyi, ilgili bankanın müşteri hizmetlerini arayarak alabilirsiniz.
Vadeli mevduat hesaplarında bankalarla iletişiminiz üzerine, hesabın açılacağı döneme göre belli bir faiz günü verilir. Bu günün dışında hesabınızdaki parayı almanız mümkün değildir. Almak istediğinizde bile o ayın faizi işlenmeyeceği için kârsız duruma düşersiniz. Valörlü mevduat hesabında ise sizin gün belirleme seçeneğiniz olduğu için ihtiyacınız olan zaman aralıklarında hesabınızdaki parayı çekebilirsiniz.
Bu özelliğe sahip bir hesap açtırmak herkes için mümkün olsa da valör almak için bireysel başvuruda bulunmak gerekir. Bunun için bankanın devreye girerek kurumsal işlemler neticesinde valör alması şart. Açılan vadesiz mevduat hesaplarında da gece işlenen faiz oranları banka tarafından alınır. Vadeli mevduat hesabı açtığınızda ise belirlenen valör neticesinde banka kârı size verdikten sonra işlemleri yapmaya devam eder.
Valörlü mevduat hesaplarında faiz, vadeli hesaplardaki ile benzerlik gösterir. Önceden karşılıklı olarak belirlenen tarihlerde uygulanan faizler sonucunda kâr elde etmeniz mümkündür. Bu tür hesaplar bazen çok kârlı olabilirken, bankaların prosedürlerine göre uzun vadede kârlı olmayabilir. Bu yüzden valörlü mevduat hakkında çalışmak istediğiniz bankadan bilgi almanızda fayda vardır.
Öncelikle bu hesabın, vadeli mevduat hesabından daha çok faiz getireceği konusundaki algının doğru olmadığını belirtmek gerekir. Genelde gün üzerinden hesaplama yapıldığı için çok daha kârlı gibi gözükür ama aslında günlük faiz gibi işleme alınan hesapların avantajı nispeten daha azdır. Bu durum örnek bir valörlü faiz hesaplama işlemi ile daha net açıklanabilir.
Mevduat hesabında 90.000 TL değerinde para bulunduran kişinin 1 gün valör ile 30 gün için %17,5 oranında faiz teklifi aldığını varsayalım. İşin içine değer tarihi girdiği için bu teklifte yer alan değerlerin temelde hangi faiz oranı ile denk olduğunu bulmak çok önemli. Klasik bir formül olan “Günlük Faiz= Anapara x Faiz Oranı x (Gün sayısı/365)” üzerinden hesaplama yaparak sonuç elde etmek mümkündür.
Bu noktada teklifin içinde valör olmasaydı 31 gün faiz kazanma imkânı olurdu. Bu yüzden dönem formülü için geçerli olan “Anapara x Yıllık Faiz Oranı x Faiz İşleyecek Süre” ile 31 günlük faiz hesaplanabilir.
Bu durumda;
Valörlü mevduat hesabında yer alan değer üzerinden hesaplandığında ise;
En avantajlı mevduat faiz oranları için HangiKredi üzerinden kolayca hesaplama yapabilir, banka tekliflerine göz atabilir ve istediğini bankaya online başvurunuzu iletebilirsiniz.
Forex piyasaları içerisinde “SWAP maliyeti” olarak geçen bir değer söz konusudur. Fakat bu maliyet bazı durumlarda gelir olarak da sunulur. Forex sisteminde sık sık karşılaşılan bir durum olan SWAP, değer tarihli olacak şekilde uygulanır.
Pazartesi, salı ve cuma geceleri sadece 1 gün olacak şekilde değer tarihi uygulanır. Bu vade valör hesaplamasında etkilidir. Gününde kapatma işlemi uygulanmadığı takdirde, diğer gün biriken gecelerin değeri kadar yansıtılma işlemi yapılır. Aynı zamanda hafta sonlarına denk gelen değer tarihleri de piyasalar kapalı olduğu için hafta başına aktarılır.
19.11.2024
13.11.2024
Yorum Yazın
Konuyla ilgili sormak ya da eklemek istedikleriniz için yorum bırakabilirsiniz.