Sanal POS Nedir? Avantajları Nelerdir?

Sanal POS, fiziksel cihazlardan farklı olarak internet üzerinden ödeme almayı sağlayan bir platformdur. İşletmeler, bu sistem sayesinde müşterilerine hızlı, güvenli ve esnek ödeme seçenekleri sunabilir, satış süreçlerini kolaylaştırabilir. Sanal POS nedir, bu yenilikçi teknolojinin sağladığı avantajlar nelerdir gibi merak edilen pek çok sorunun yanıtını yazımızın devamında bulabilirsiniz.

Sanal POS Nedir?

Sanal POS, bir işletmenin ödemelerini çevrim içi ortamda kredi ve banka kartı veya dijital cüzdan gibi araçlar ile almasını sağlayan elektronik bir sistemdir. Geleneksel POS cihazlarından farklı olarak bu araçlar, tamamen dijital bir platformda çalışarak işletmelere güvenli bir şekilde ödeme alabilme imkânı sunar.

Sanal POS ödeme sistemleri; e-ticaret sitelerinde, mobil uygulamalarda ve diğer çevrim içi satış platformlarında kullanılır. Müşteri ödeme bilgilerini güvenli bir şekilde işleyen sistem, banka ile işletme arasında doğrudan bir ödeme bağlantısı kurar. Ödeme işlemi, SSL sertifikaları ve PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) gibi yüksek güvenlik standartları ile korunur. Böylelikle hem müşterilerin hem de işletmelerin güvenliği sağlanmış olur.

Söz konusu ödeme sistemlerinin avantajları arasında düşük kurulum maliyetleri, ödeme işlemlerinde hız ve pratiklik, geniş müşteri tabanına ulaşma imkânı ve detaylı raporlama özellikleri bulunur. Özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler için hesaplı bir çözüm sunar.

Sanal POS Başvuru Şartları Nelerdir?

Sanal POS başvuru şartları, işletmelerin faaliyet alanına, başvurulan bankanın veya ödeme hizmeti sağlayıcısının gereksinimlerine göre değişiklik gösterebilir. Ancak genel olarak Sanal POS başvurusunda bulunmak isteyen işletmelerin sağlaması gereken şartlar şunlardır:

• Ticari Kayıtlar ve Vergi Levhası: İşletmenin resmî olarak kayıtlı olması; yani ticaret odası kaydının ve vergi levhasının bulunması gereklidir. İşletme sahibi, vergi mükellefi olmalıdır.
• Faaliyet Belgesi: İşletmenin faaliyet gösterdiği sektörü ve yasal olarak bu alanda yetki sahibi olduğunu gösteren belgeler sunulur.
• İnternet Sitesi: Başvuru yapan işletmenin aktif bir internet sitesinin olması, platformun satılan ürünler veya sunulan hizmetler hakkında detaylı bilgi içermesi gereklidir. Web sitesinin güvenilir ve kullanıcılara hitap edecek şekilde düzenlenmiş olması da başvuru sürecinde önemli bir faktördür.
• Banka Hesap Bilgileri: Sanal POS hizmeti için işletmeye yapılacak ödemelerin aktarılacağı aktif bir banka hesabının bulunması zorunlu kılınmıştır.
• Finansal Geçmiş: Bankalar, işletmenin finansal geçmişini değerlendirir. İşletmenin kredi sicili, gelir durumu ve borçları gibi finansal bilgileri incelenir.
• Güvenlik Sertifikaları: Sanal POS entegrasyonu yapılacak internet sitesinin, kullanıcı verilerinin güvenliğini sağlamak amacıyla SSL sertifikası gibi gerekli güvenlik önlemlerine sahip olması gereklidir.

Bu şartlar bankadan bankaya farklılık gösterse de genel itibarıyla başvuru için işletmenin yasal ve finansal yeterliliklerini kanıtlayan belgeler sunması beklenir. Başvurunun onaylanması durumunda Sanal POS entegrasyon süreci başlatılır. Dilerseniz sanal POS nasıl alınır sorusunun yanıtıyla devam edelim.

Sanal POS Nasıl Alınır?

Sanal POS almak için bankaya veya Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından onaylanmış bir ödeme kuruluşuna başvuru yapmalısınız. Başvuru süreci, genel hatlarıyla şu adımlardan oluşur:

• Bir bankaya veya BDDK tarafından onaylanmış bir ödeme kuruluşuna başvuruda bulunabilirsiniz. Bazı bankalar, e-ticaret işletmeleri için özel sanal POS cihazı hizmetleri sunar.
• E-ticaret sitenizin güvenliğini sağlamak için SSL sertifikasına sahip olmalısınız. Bu belge, müşteri bilgilerinin korunmasını ve güvenli bir alışveriş deneyimi sunulması konusunda güvence sağlar.
• Başvurunun onaylanabilmesi için e-ticaret sitenizde satışa hazır ürünlerin bulunması gerekir. Güncel ürünler, işletmenizin aktif olarak satış yaptığını göstererek başvurunuzun onaylanma şansını artırır.
• E-ticaret sitenizde, iade ve iptal politikalarını da kapsayan “Hizmet Sözleşmesi ve Mesafeli Satış Sözleşmesi” gibi yasal belgeleri yayınlamalısınız. 

Bu belgeler, müşterilerinizle olan ticari ilişkinizin hukuki zeminini oluşturarak yasal yükümlülüklerinizi yerine getirmenize yardımcı olur. Bu koşullar sağlandıktan sonra başvuru sürecini başlatabilir, gerekli belgeleri ilgili kuruma sunarak POS hizmeti almaya hak kazanabilirsiniz.

Sanal POS Almak için Gereken Evraklar Nelerdir?

Sanal bir POS cihazı almak için gerekli evraklar, başvurulan kuruma ve işletmenin türüne bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Ancak genel olarak şu belgeler istenir:

• İşletmenin vergi mükellefi olduğunu gösteren vergi levhası
• Şirketin resmî imza yetkilisini belirten ve noter tasdikli imza sirküleri
• İşletmenin kuruluşunu ve ana sözleşmesini gösteren ticaret sicil gazetesi
• İşletmenin aktif olarak çalıştığını kanıtlayan, bağlı bulunulan ticaret odasından alınan faaliyet belgesi
• İşletme sahiplerinin ve yetkililerin kimlik fotokopileri
• E-ticaret sitenizin güvenliğini sağlamak için gerekli olan SSL sertifikası
• Hizmet Sözleşmesi ve Mesafeli Satış Sözleşmesi

Bu belgeler, başvuru sürecinde eksiksiz olarak ilgili bankaya veya ödeme kuruluşuna sunulmalıdır. Evraklarınızın tam ve doğru olması, başvurunuzun hızlı bir şekilde işleme alınmasını sağlar

Sanal POS Nerede Kullanılır?

Bankaların zorunlu kıldığı kriterler ve güvenlik önlemleri doğrultusunda sanal bir POS cihazı kullanmaya başlayabilirsiniz. İlgili ödeme teknolojilerinin sık tercih edildiği alanlar şu şekilde sıralanabilir:

• E-Ticaret Siteleri: Çevrim içi mağazalar, müşterilerine kredi ve banka kartı seçenekler sunarak ödeme kabul edebilir.
• Mobil Uygulamalar: Mobil cihazlar üzerinden yapılan alışverişlerde de bu tür ödeme yöntemleri kullanılabilir. 
• Abonelik Hizmetleri: Abonelik modeliyle çalışan hizmet sağlayıcılar (örneğin, dijital içerik platformları, bulut hizmetleri), Sanal POS açma vasıtasıyla düzenli ödemeleri otomatik olarak tahsil edebilir.
• Hizmet Sektörü: Oteller, restoranlar, güzellik salonları gibi hizmet sektöründeki işletmeler, ilgili ödeme sistemlerini online rezervasyon ve ödeme işlemlerinde kullanabilir.
• Fatura Ödemeleri: Telekomünikasyon, enerji ve su gibi fatura ödemeleri de bu yöntemle yapılabilir. Bu sayede müşteriler internet üzerinden faturalarını kolayca ödeyebilir.

Sanal POS, özetle internet erişiminin olduğu her yer koşulda kullanılabilir. Ancak ceza, harç ve vergi ödemelerinde bu tür ödeme araçlarının kullanılamadığını da hatırlatmakta fayda var.

Sanal POS Entegrasyonu Nasıl Yapılır?

Sanal POS entegrasyonu ile e-ticaret sitenizde çevrim içi ödeme almanız mümkün hâle gelir. Bunun için aşağıdaki adımları takip etmeniz yeterlidir:

• İlk olarak, çalışmak istediğiniz bankayı veya ödeme hizmeti sağlayıcısını (PSP) seçmelisiniz. Bankalar, genellikle bu tür hizmetler sunar. Ancak BDDK onaylı bağımsız ödeme kuruluşları da tercih edilebilir.
• Seçtiğiniz bankaya veya ödeme hizmeti sağlayıcısına başvuruda bulunmalısınız. Başvurunuzun onaylanmasının ardından tarafınıza API entegrasyon kiti sağlanır. Bu kit, sitenizin arka plan sistemine POS entegrasyonu yapmanızı sağlar.
• API entegrasyonu, siteniz ile POS sağlayıcısı arasında bir bağlantı kurar. Bu bağlantı sayesinde ödeme sayfası oluşturulur, güvenli bir şekilde ödeme işlemleri gerçekleştirilir. Entegrasyon sırasında ödeme formunun oluşturulması, kullanıcı bilgileri ve ödeme detaylarının iletimi gibi işlemler, API aracılığıyla gerçekleştirilir.
• Entegrasyonun ardından hizmet sağlayıcısı tarafından sağlanan test ortamında işlemlerin doğruluğunu kontrol edersiniz. Test süreci, gerçek ödeme işlemlerinin sorunsuz çalıştığından emin olmak için gereklidir.
• Test süreci başarıyla tamamlandıktan sonra entegrasyon canlıya alınır ve müşterileriniz ödeme işlemlerini kullanmaya başlayabilir.
• Sağlayıcı tarafından sunulan destek hizmetlerinden yararlanabilir, gerektiğinde teknik destek alabilirsiniz. Ayrıca ödeme işlemlerini düzenli olarak takip etmek ve raporlamak da önemlidir.

Entegrasyon süreci, genel hatlarıyla bu adımlardan oluşur. Ancak her sağlayıcı farklı prosedürlere sahip olabilir. Bu nedenle çalıştığınız bankanın veya ödeme hizmeti sağlayıcısının yönergelerine uymalısınız.

Kimler Sanal POS Kullanabilir?

Sanal POS, internet üzerinden ürün veya hizmet satışı yapan her türlü işletme için vazgeçilmez bir ödeme aracıdır. Bu sistem, özellikle e-ticaret siteleri ve online satış yapan bireysel girişimciler için büyük avantajlar sunar.

• Bu POS sistemleri, online satış yapan tüm işletmeler tarafından kullanılabilir.
• Fiziksel mağazası olan ve online satış yapmak isteyen işletmeler de Sanal POS kullanabilir. Bu sistemler, fiziksel mağazaların müşterilere internet üzerinden kolayca ürün satabilmelerini sağlar.
• Serbest çalışanlar veya danışmanlık hizmetleri sunan bireyler de bu ödeme araçlarını kullanarak hizmet bedellerini online olarak tahsil edebilir.
• Özellikle küçük ölçekli girişimciler, butik işletmeler veya tek başına çalışanlar, müşterilerinden kolayca ödeme alabilmek için bu hizmetlerden yararlanabilir.
• Bağış toplamak veya üyelik aidatlarını almak için STK’ler de Sanal POS kullanabilir.
• Oteller, restoranlar, eğitim kurumları gibi hizmet sunan sektörler, online ödeme almak için Sanal POS kullanabilir.

Sanal POS kullanabilmek için genellikle bir işletme veya tüzel kişilik sahibi olmak gerekir. Ancak bazı bankalar veya ödeme kuruluşları, bireysel kullanıcılar için de Sanal POS hizmeti sunabilir.

Eğer “Kartınız sanal POS işlemlerine kapalıdır” hatası alıyorsanız bu durum, genellikle bankanızın güvenlik önlemlerinden veya kart ayarlarından kaynaklanır. Bankanızın müşteri hizmetleri ile iletişime geçerek kartı sanal POS işlemlerine açma talebinizi iletebilir veya internet bankacılığı üzerinden güvenlik ayarlarını güncelleyebilirsiniz. Ayrıca kart limitlerinizi kontrol ederek sanal POS işlemleri için yeterli olup olmadığını da gözden geçirebilirsiniz.

Sanal POS Güvenilir mi?

Sanal POS, e-ticaret işlemlerinde güvenli bir ödeme yöntemi olarak yaygın şekilde kullanılır. İlgili sistem, güvenlik açısından birçok önlemle donatılmıştır. Bu önlemler arasında SSL sertifikası, 3D Secure doğrulama ve şifreli veri iletimi yer alır. Bu sayede müşterilerin kart bilgileri güvende tutulurken dolandırıcılık riskleri en aza indirilmiş olur.

Sanal POS’un güvenilirliği, hizmet sağlayıcının olduğu kadar kullanıcının da güvenlik tedbirlerine bağlıdır. Doğru adımlar atıldığında bu tür sistemlerin kullanımı güvenli ve etkili bir yöntemdir. Örneğin; güvenlik sertifikalarına ya da yeterli güvenlik protokollerine sahip olmayan bir sanal POS sistemi, risk oluşturabilir. Dolayısıyla güvenilir bir hizmet sağlayıcı ile çalışmak ve gerekli güvenlik adımlarını eksiksiz uygulamak önemlidir.

Sanal POS Hizmetinin Sağladığı Avantajlar

Sanal POS hizmetinin sunduğu avantajlar, işletmelerin dijital dünyada daha rekabetçi olmasını sağlar. Bu sistem, ödeme süreçlerini kolaylaştırırken güvenli ve kullanıcı dostu bir deneyim de sunar. İşletmeler, müşterilerine daha geniş bir ödeme seçeneği sunarak müşteri memnuniyetini artırabilir ve satış hacimlerini büyütebilir.

• Geniş Kapsamlı Ödeme Seçenekleri: Sanal POS; işletmelere kredi kartı, banka kartı ve dijital cüzdanlar gibi birçok farklı ödeme yöntemi ile ödeme alabilme imkânı sunar. Üstelik müşterilere tercih ettikleri ödeme yöntemini kullanarak alışveriş yapma kolaylığı sağlayarak satışları da artırır.
• 7/24 İşlem İmkânı: Sanal ödeme sistemleri, internet bağlantısı olan her yerde ve her zaman kullanılabilir. Bu sayede işletmeler, çalışma saatleri dışında bile müşteri taleplerine yanıt verebilir, günün her saatinde satış yapabilir. Özellikle e-ticaret işletmeleri için bu yönüyle ilgili sistemler büyük bir avantajdır.
• Maliyetten Tasarruf: Sanal sistemler, geleneksel POS cihazlarına göre daha düşük maliyetlerle çalışır. Fiziksel cihaz gereksinimi ortadan kalktığından işletmeler; kurulum, bakım ve işletme maliyetlerinde tasarruf sağlayabilir. Bu durum, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler için önemlidir.
• Kolay Entegrasyon: Sanal POS, e-ticaret siteleri ve mobil uygulamalara kolayca entegre edilebilir. Bu sayede işletmelerin mevcut dijital platformlarına hızlı ve sorunsuz bir şekilde adapte edilerek müşteri deneyimi kesintisiz hâle getirilir.
• Güvenli Ödeme: Sanal POS, SSL sertifikaları ve 3D Secure gibi ileri düzey güvenlik önlemleri ile donatılmıştır. Hem işletmelerin hem de müşterilerin işlemlerini güvenli bir ortamda gerçekleştirmelerini sağlar ve dolandırıcılık riskini azaltır.
• Esnek Raporlama: Sanal POS, işletmelere yapılan işlemleri detaylı bir şekilde raporlama imkânı sunar. Bu raporlar, işletme sahiplerine satışlarını, müşteri davranışlarını ve ödeme süreçlerini analiz etme ve optimize etme fırsatı verir.

Bu avantajlar, işletmelerin dijital dönüşüm süreçlerini hızlandırarak rekabet gücünü artırmalarına katkı sağlar. Güvenli ve esnek yapıları ile bu sistemler, işletmelere hem maliyet hem de operasyonel verimlilik anlamında önemli avantajlar sunar.

Sanal POS Komisyon Oranları Nasıldır?

Sanal POS komisyon oranları, işletmenin çalıştığı banka veya ödeme kuruluşuna göre değişiklik gösterebilir. Genel olarak SGK sanal POS komisyon oranları %1,5 ile %3 arasında değişir. Bu oranlar, kullanılan ödeme yöntemine ve anlaşma koşullarına göre de farklılık gösterebilir. Sanal POS oranlarını belirleyen diğer faktörler ise şu şekilde sıralanabilir: 

• Yüksek işlem hacmine sahip işletmeler, daha düşük komisyon oranlarından yararlanabilir.
• Taksitle ödeme seçeneği sunan işletmeler için vade farkları sebebi ile komisyon oranları artabilir.
• Bankalar ve ödeme sağlayıcıları farklı oranlar uygulayabilir.

Bankalar ve ödeme hizmeti sağlayıcıları ile yapılan özel anlaşmalarla komisyon oranları özelleştirilebilir. Üstelik belirli dönemlerde kampanyalar veya indirimler de uygulanabilir. Ayrıca vergisiz sanal POS olanakları sunan sağlayıcılar da mevcuttur. Bu nedenle işletmelerin farklı bankalarla görüştükten sonra en uygun komisyon oranlarını belirlemesi önemlidir.

Sanal POS Hizmeti Sağlayan Bankalar Hangileridir?

Sanal POS hizmeti sağlayan başlıca bankalar ve ödeme kuruluşları şunlardır:

• Ziraat Bankası: Bu finansal kuruluş, geniş bir müşteri tabanına hitap eden Sanal POS hizmetleri sunar. Taksitli satış seçenekleri ve farklı sektörlere yönelik özel çözümler sunar.
• İş Bankası: Banka; esnaf ve KOBİ’ler için Sanal POS çözümleri sunar. İşlem güvenliği ve kolay entegrasyon imkânları ile öne çıkar.
• Garanti BBVA: Gelişmiş teknolojik altyapısıyla Garanti, özellikle e-ticaret sektöründe yaygın olarak kullanılan Sanal POS hizmetleri sunar. Esnek komisyon oranları ve taksit imkânları sağlar.
• Yapı Kredi Bankası: Banka, Sanal POS hizmeti ile işletmelere hızlı ve güvenilir ödeme çözümleri sunar. Gelişmiş müşteri destek hizmetleri ile entegrasyon sürecini kolaylaştırır.
• Akbank: Geniş bir ürün yelpazesi sunarak e-ticaret yapan işletmelere yönelik POS hizmetleri sağlar. Akbank, yüksek güvenlik standartları ile tanınır.
• VakıfBank: VakıfBank, sanal POS hizmeti ile farklı sektörlerdeki işletmelere hitap eder. Özelleştirilebilir komisyon oranları ve ödeme çözümleri sunar.
• Halkbank: Kurum, küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik POS hizmetleri sunar. Uygun maliyetli ve erişilebilir çözümler sunarak geniş bir müşteri kitlesine hizmet verir.
• QNB Finansbank: QNB, özellikle e-ticaret işlemlerine yönelik sanal POS çözümleri sunar. Kolay entegrasyon fırsatları ve geniş destek hizmetleri ile tanınır.
• TEB (Türk Ekonomi Bankası): TEB, sanal POS hizmeti ile işletmelere geniş kapsamlı ödeme çözümleri sunar. Özellikle KOBİ’lere yönelik hizmetleri ile avantajlı bir seçenek olabilir.

Bu bankalar dışında BDDK tarafından onaylanmış çeşitli ödeme kuruluşları ve fintech şirketleri de sanal POS hizmeti sunar. Bu hizmetler, e-ticaret işletmelerinin farklı ihtiyaçlarına cevap verecek şekilde özelleştirilebilir ve entegre edilebilir.