Bankalar, kredi kullandırma sürecinde müşterilerden geri ödeme hususunda birtakım güvenceler talep eder, bu teminatlardan biri olan kredi notu, bankalar nezdinde kişilerin güvenilirliğini gösteren bir puandır.
İçindekiler
Kişilerin finansal geçmişine, borçlanma alışkanlıklarına ve ödeme disiplinine göre belirlenen kredi notu; yüksek, orta ve düşük risk kategorilerinden oluşur. Kredi puanı 800 ila 1299 arasında olan kişiler, orta risk grubu kapsamında değerlendirilir. Bu skalada yer alan tüketiciler, blokeli ya da kara listede değildir. Finansal kuruluşların kredi notu sınıflandırması aşağıdaki gibidir:
| Puan | Durum |
|---|---|
| 0 - 699 | Düşük |
| 700-1099 | Orta Riskli |
| 1100-1499 | Az Riskli |
| 1500-1699 | İyi |
| 1700-1900 | Çok İyi |
Banka hesaplarınızı aktif olarak kullanmıyorsanız ya da ödemelerinizi banka kanalıyla yapmıyorsanız orta riskli grupta yer almanız olasıdır. Bunun yanında düzenli bir gelire sahip olduğu hâlde borçlarını istikrarlı biçimde ödemeyen kişiler de genellikle orta riskli grupta yer alır. Dilerseniz e-Devlet kredi notu sorgulama aracını kullanarak finansal durumunuzu öğrenebilir, geleceğe yönelik daha bilinçli kararlar alabilirsiniz.
Kredi notu, bankaların kredi başvurularını değerlendirirken dikkate aldığı önemli bir faktördür. Kredi notunun düşük; yani 1-699 arasında olması, kişinin finansal performansının yetersiz olduğuna ve geçmişteki borçlarını zamanında ödeyemediğine işaret eder. Bu durumda yapılan başvurular reddedilebilir veya kredi kullanımında yüksek faiz oranları talep edilebilir. Eğer puanınız düşükse kredi başvurusu yapmadan önce finansal durumunuzu gözden geçirmeli, borçlarınızı düzenli olarak ödemeye özen göstermelisiniz.
Bankalar, finansman başvurularını incelerken kredi puanını dikkate alır. Başvurunun nasıl sonuçlanacağı da bankanın inisiyatifindedir. Söz konusu puan aralığında olan kişilerin kredi almalarında resmî açıdan herhangi bir engel yoktur. Dolayısıyla 700-1099 puan aralığındaki kullanıcıların başvuruları da olumlu değerlendirilebilir. Orta riskli kredi notuna kredi veren bankalar, müşterilerine avantajlı kredi olanakları sağlar.
HangiKredi Finansal Raporu ile kredi notunuzu saniyeler içinde öğrenebilirsiniz. Bu araç, kredi puanınızı artırmanız için size özel öneriler sunar. HangiKredi kredi notu öğrenme aracından yararlanarak finansal sağlık durumunuzu iyileştirebilir ve bankaların başvurularınıza olumlu yaklaşmasını sağlayabilirsiniz.
Her bankanın kendine özgü kredi politikaları vardır. Bankaların düşük ve orta puana sahip kişilere finansman sağlama konusunda bazı tasarrufları olabilir. Bu konuda detaylı bilgi edinmek için "Kredi Notu Düşük Olanlara İhtiyaç Kredisi Veren Bankalar" başlıklı yazımızı okuyabilirsiniz. Orta riskli kredi çekebilir mi sorusunu olumlu yanıtlayan bazı bankaları ve sağladıkları kredi olanaklarını sıraladık:
Türkiye İş Bankası
Türkiye’nin köklü finans kuruluşları arasında yer alan İş Bankası, dikkat çeken kredi olanaklarına sahiptir. Banka, kullanıcılarına 100,000 TL’ye kadar ihtiyaç kredisi sağlar. Türkiye İş Bankası, ödeme taahhüdünü belgeleyebilen orta risk grubundaki kişiler için finansman olanağı sunar.
Ziraat Bankası
Ziraat Bankası, müşterilerine esnek ödeme seçenekleri ile kredi olanakları sağlayan bir firmadır. Banka tarafından sağlanan krediler, uygun faiz seçenekleri ile sunulur. Siz de orta risk grubunda yer alıyorsanız gelir belgesi ile bankaya başvurarak kredi olanaklarından yararlanabilirsiniz.
TEB
TEB tarafından sağlanan finansmanlarda uygun ödeme planları söz konusudur. Kredi taksitlerinizi 3 ila 36 ay arası vade seçenekleriyle ödeyebilirsiniz. TEB, orta riskli gruba dâhil olan kişilerden kefil veya bazı spesifik belgeler talep edebilir.
VakıfBank
VakıfBank tarafından sağlanan finansmanlar, 36 aya varan vade seçenekleriyle geri ödenebilir. Bu kurum, müşterilerine sunduğu kredilerde büyük ödeme kolaylığı sağlar. Düşük taksitli kredi olanaklarından yararlanmak için VakıfBank tarafından sunulan finansmanlarına başvurabilirsiniz.
Garanti Bankası
Garanti BBVA tarafından sunulan kredilerde kolay ödeme seçenekleri mevcuttur. Bu banka, düşük faiz oranı fırsatlarıyla finansman sağlar. Garanti Bankası’nın kredilerinden yararlanarak finansman ihtiyacınızı kolay bir biçimde karşılayabilirsiniz.
QNB Finansbank
QNB Finansbank, kullanıcılara uygun finansmanlar sunan bankalar arasında yer alır. Orta riskli grupta yer alıyorsanız QNB Finansbank’ın ödeneklerinden yararlanabilirsiniz. Belgelenebilir bir geliriniz varsa bu bankanın finansman olanaklarından faydalanma imkânınız bulunur. Finansbank’ın kredi ürünlerinden yararlanmak için adres kayıt sistemindeki ikametgâhınızın güncel olması gerekir.
Akbank
Akbank, kredi olanaklarıyla dikkat çeken bankalar arasında yer alır. Kurum tarafından sağlanan özel planlı kredilerden yararlanarak acil nakit ihtiyacınızı karşılayabilirsiniz. Akbank, kişiye özel ödeme planları sunan bir bankadır. Bu sayede kredi taksitlerinizi esnek bir planla ödeyebilirsiniz. Kuruluş, orta risk grubunda yer alan kişiler için finansman olanağı sağlar. Kredi notunuz bu puan aralığında yer alıyorsa Akbank’a güvenle başvurabilirsiniz.
Yukarıda sıralanan kurumlar başta olmak üzere birçok banka orta risk grubunda bulunan kişilere kredi sağlayabilir. Ancak bu kuruluşlar, finansman sağladıkları kullanıcılarından doğal olarak birtakım teminatlar isteyebilir. Kredi olanağından yararlanmak isteyenler öncelikle ödeme taahhütlerini belgelemelidir. Findeks kredi notunuz orta risk grubunda yer aldığınızı gösteriyorsa kredi başvurularında çeşitli hususlara dikkat etmeniz faydalı olur.
Gelir belgesi, bir bankaya finansman başvurusu yaparken temin etmeniz gereken evrakın başında yer alır. Kredi aldıktan sonra geri ödeme yapacağınızı taahhüt etmeniz, başvurunuzun olumlu değerlendirilmesi açısından önemlidir. Gelirinizin kredi taksitleriyle orantılı olması, bankanın finansman başvurunuzu değerlendirirken iyi bir izlenim edinmesini sağlar. Gelir belgesi olarak aşağıdaki dokümanları beyan edebilirsiniz.
Orta riskli kredi notuna kredi veren bankalardan bazıları, kişilerin başvuruları için kefil ve teminat isteyebilir. Bu hususlar, bankaların kredi değerlendirme kıstasları ile ilgilidir. HangiKredi üzerinden kredi imkânlarından yararlanmak istediğiniz bankaların şartlarını inceleyebilirsiniz. Bu sayede gerekli belgeleri başvurunuzu yapmadan önce hazır etmeniz mümkün olur.
Finans kuruluşları, müşterilerine kredi kullandırmadan önce banka hesaplarını inceler ve mevduat durumunu dikkate alır. Hesabınızda belli bir birikimin olması, kredi almanızı kolaylaştırır. Öte yandan faturalarınızı bankanız vasıtasıyla ödeyerek de kredi alma şansınızı yükseltebilirsiniz.
Finansman başvurusu yaparken borcunuzun olmaması da önemli bir konudur. Örneğin; kredi kartı kullanıyorsanız ekstreleri zamanında ödemeniz tavsiye edilir. Ödemelerin gecikmesi, kredi başvurunuzun olumsuz değerlendirilmesine sebep olabilir. İstikrarlı bir ödeme aktiviteniz olduğu takdirde başvurunuzun olumlu değerlendirilme ihtimâli de artacaktır.
Kredi kartı başvurularında belirlenen bir kredi puanı kriteri bulunmaz. Ancak bu puan, tüketicinin finansal durumunu yansıttığı için bankaların kararında oldukça etkilidir. Eğer kişinin kredi notu henüz oluşmamışsa çalışma durumuna göre kredi kartı alabilir.
Riskli kredi notu kapsamında değerlendirilen; yani puanı 1 ila 699 arasında olan kişiler, bloke teminatlı kredi kartlarına başvuru yapabilir. Notu 700 puan ve üstünde yer alan banka müşterilerinin ise çalışma durumlarına ve gelir beyanlarına göre kredi kartı sahibi olmaları mümkün.
Yazımızın önceki kısımlarında kredi notunun bankalar için oldukça önemli olduğuna değindik. Bu noktada kredi notu sıfır olan birinin risk grubunda olmasına rağmen çalışma durumuna göre kredi kartı çıkarma şansına sahip olabileceğini hatırlatmakta fayda var. Kredi notunun sıfır olması, bankanın tüketici ile ilgili fikir sahibi olmaması anlamına geliyor.
Kredi notu 1 ile 699 arasında olan kişiler, bankalar için en riskli grubu temsil ediyor. Düşük kredi notuna sahip olan kişilerin yaptığı kredi kartı başvurusu genellikle kabul edilmiyor. Kredi notu 1 ile 699 arasında değişen kişiler, büyük olasılıkla kredi kartı borcu yüzünden yasal takip geçirmiş olan kişilerden oluşuyor. Dolayısıyla bankaların bu kişilere kredi kartı vermeye çok sıcak bakmadığı söylenebilir.
Kredi notu düşük olan kişiler, genellikle bloke teminatı olan kartlara başvuru yapar. Bu durum, söz konusu seçeneğin kredi notunu yükseltmek ve kart çıkarabilmek için doğru bir tercih olması ile alakalı. Kredi notu düşük olanlara kredi kartı veren en popüler banka şu sıralar Kuveyt Türk olarak karşımıza çıkıyor. Kuveyt Türk, bloke teminatlı kredi kartını en çok veren bankalardan bir tanesi olma özelliğine sahip. Ayrıca şu kartlara yapacağınız başvurular, diğer kartlara nazaran daha kolay onaylanabilir:
HangiKredi üzerinden bankalar tarafından sağlanan finansman olanaklarını ve faiz oranlarını inceleyebilirsiniz. Bu sayede bankaların sunduğu kredi faizleri dikkate alınarak tasarlanmış hesaplama araçlarını kullanarak ihtiyaç duyduğunuz miktara karşılık ödenecek aylık faizleri belirlemeniz mümkün olur. HangiKredi ile şubeye gitmenize gerek kalmadan istediğiniz bankaya kredi başvurusu yapabilirsiniz.
Bankaların kredi kartı başvurularını olumsuz değerlendirmesine neden olan bazı durumlar mevcut. Genellikle herhangi bir düzenli geliri olmayan veya gelir seviyesi yetersiz olan kişilere kredi kartı verilmiyor. Ayrıca yasal engelleri bulunan kişilere kart çıkarılması söz konusu olmayabilir. Reşit olmayan veya mahkeme kararıyla kredi kartı kullanma yasağı getirilen kişiler, bu kapsamda yer alır.
Kredi kartlarını artık hayatımızın her alanında kullanıyor, ödemelerimizin neredeyse tamamını bu yöntem ile gerçekleştiriyoruz. Hâl böyle olunca kredi kartı başvuru sayısı da her geçen gün artıyor. Kredi notu düşük olan kişiler için farklı başvuru kanalları söz konusu. Bu bağlamda bloke teminatlı kredi kartları, işlevsel bir alternatif olarak öne çıkıyor.
Bloke teminatlı kredi kartı, kredi notu düşük olan kişilerin başvurabileceği bir kredi kartı türüdür. Bu kartı çıkarabilmek için öncelikle belirli bir miktarda parayı bankaya bloke ettirmek gerekiyor. Örneğin; 1,000 TL bloke ettirerek 1,000 TL limitli bir kredi kartı sahibi olabilirsiniz. Üstelik bloke teminatlı bir kredi kartı kullanmak, kredi notunuza olumlu yönde etki edecektir.
Bloke teminatlı kredi kartları ile de taksitlendirme işlemi yapılabilir, puan kazanılabilir. Normal kredi kartından tek farkı, asgari ödeme tutarının bulunmamasıdır. Yani ekstrenizde belirtilen borcun tamamını ay içerisinde ödemeniz gerekir.
Bloke teminatlı kredi kartını almak için direkt olarak şubeye giderek başvuru yapabilirsiniz. Bu tür kartların kullanımı nispeten daha az olduğundan internetten ya da cep telefondan başvuru yapmanız mümkün olmayabilir. Ayrıca banka ile yapacağınız görüşme de son derece önemli. Nakit blokajlı kart için bankaya teminat olarak sunacağınız bir miktar paranızın olması ve talebinizi net bir şekilde kuruma iletmeniz gerekir.
19.11.2024
13.11.2024
Yorum Yazın
Konuyla ilgili sormak ya da eklemek istedikleriniz için yorum bırakabilirsiniz.