Kredi Kartı Türleri: Nasıl Seçilir ve Nelere Dikkat Edilir?

Genel kredi kartları ve özellikleri nelerdir?

Günlük hayatta sıklıkla tercih edilen kredi kartlarının bazı temel özellikleri bulunur. Bunların başında harcama limiti yer alır. Kredi kartı, kişilerin gelir durumu ve finansal geçmişi gibi kriterlere göre verilir. Yeterli kazancı olan ve mali açıdan istikrarlı bulunan kişilere daha yüksek limit sağlanır. Yüksek harcama sınırı, ihtiyaçlarınızı dilediğiniz gibi karşılamanızı sağlar. Ancak geri ödemeyi de hesaba katmalı ve borçlanma konusunda temkinli olmalısınız. Genel kredi kartlarının diğer özellikleri ise şöyledir:

• Taksitlendirme imkânı: Kredi kartı kullanıcıları, harcamalarını taksitlendirerek ödeyebilir.
  • Nakit avans: Acil paraya ihtiyaç duyduğunuzda kredi kartınızdan nakit avans çekebilirsiniz.
    • Geri ödeme seçenekleri: Kredi kartı dönem borcunuzun tamamını ya da bir kısmını ödeyebilirsiniz. Ancak sürekli asgari tutarı ödemenin kredi notunuzu olumsuz etkileyebildiğini belirtelim.
      • Otomatik ödeme talimatı: Kredi kartınıza otomatik fatura ödeme talimatı verebilirsiniz.

Kredi kartı çeşitleri, gelişmiş güvenlik önlemleriyle korunur. Sahtecilik ve kötü niyetli kullanıma karşı çeşitli önlemlere sahiptir. Bu kartlarda kimlik doğrulama yöntemleri, SMS ya da e-posta bildirimi, çip ve PIN teknolojisi gibi güvenlik adımları vardır. Böylece kredi kartınızın izniniz dışında kullanılması ve maddi kayba uğramanız engellenir.

En avantajlı kredi kartlarına göz atın!

Standart kredi kartları: Temel kullanım avantajları

Standart kredi kartı çeşitleri, sunduğu avantajlarla ön plana çıkar. Günümüzde fiziksel alışverişin yerini, çoğunlukla online harcamalar almıştır. İnternet alışverişine açılabilen kredi kartları, zamandan ve mekândan bağımsız olarak dilediğinizi satın almanızı sağlar. Üstelik bu harcamaları taksitlere bölerek her ay makul tutarlarda geri ödeyebilirsiniz. Kredi kartlarının diğer avantajları şunlardır:

• Acil ihtiyaçlar ve beklenmedik harcamalar için finansal esneklik tanır.
• Ödül programları sayesinde seyahat puanları, indirimler ve hediyeler kazandırır.
• Hesap özetinde harcamalara ve tarihlere yer verdiği için bütçe yönetimini kolaylaştırır.
• Kayıp ve çalıntı durumunda bankayla iletişime geçilerek kısa sürede iptal ettirilir.

Kredi kartı çeşitleriyle mali performansınızı sıfırdan inşa edebilirsiniz. Bu finansal ürün, kredi notunu belirleyen temel faktörler arasındadır. Kredi kartı limitleriniz ve kullanım alışkanlıklarınıza göre skorunuz artar ya da azalır. Gelirinize göre limit tercih ederek ve geri ödemelerinizi aksatmayarak kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.

Gold ve platinum kartlar: Yüksek limitler ve özel ayrıcalıklar

Kredi kartı türleri arasında ayrıcalıklı seçenekler bulabilirsiniz. Gold ve platinum kartlar hem limitleri hem diğer avantajlarıyla diğerlerinden ayrılır. Bu kartların kullanıcılarına kişiye özel müşteri hizmetleri ve seyahat danışmanlığı olanakları sağlanır. Ayrıca sosyal etkinlik hizmetleri, tıbbi danışma hattı ve araç kiralama gibi daha pek çok imkân bulunur. Özetle, gold ve platinum kartların sunduğu özel fırsatlarla hayatınızı kolaylaştırabilirsiniz.

Puan veren kredi kartları: Harcamalarınızdan puan kazanın

Harcadıkça kazandıran kredi kartı çeşitleri sayesinde avantajlı alışverişler yapabilirsiniz. Puan veren kredi kartları, harcama yeri ve tutarına göre çeşitli fırsatlar sunar. Bu kartlarda biriken puanlar, bankayla anlaşmalı noktalarda geçerli olur. Bankanın kampanya şartlarına göre alışverişlerden elde ettiğiniz puanlar değişiklik gösterir. Kredi kartı puanlarınızı; giyimden akaryakıta, seyahatten gıda harcamalarına kadar dilediğiniz gibi kullanabilirsiniz.

Seyahat kredi kartları: Yolculuklarınızı keyifli hale getirin

Günlük hayatın stresinden uzaklaşmak için ister Türkiye’de ister yurt dışında seyahat edebilirsiniz. Yolculuk, konaklama ve yeme içme masrafları için yeterli birikiminiz mevcut değilse endişelenmenize gerek yok. Zira seyahat kredi kartlarıyla tatil giderlerinizi finansal açıdan zorlanmadan karşılayabilirsiniz. Puan sistemiyle benzer olarak kredi kartlarında harcama yaptıkça mil birikir. Ardından bu millerle bedava uçak bileti alabilir, iş ya da turistik seyahatlerinizi avantajlı hâle getirebilirsiniz.

Uçuş puanları ve mil kazanma sistemi

Bankalar, sık seyahat eden müşterilerine yönelik kredi kartları sunar. Seyahat kredi kartları, mil biriktirme şansı verdiği için rağbet görür. Bu kartlarda biriken millerle genellikle uçak bileti alınır. Ancak bankanızın kampanya koşullarına göre millerinizi başka harcamalarda da kullanabilirsiniz. Mil veren kartlarda sistem, harcadıkça kazanma mantığına dayanır. Bankalar arasında değişmekle beraber “1 mil = 1 TL” olarak hesaplanır. Kredi kartı mil puanlarınızı, bankanızın dijital kanalları üzerinden öğrenebilirsiniz.

Seyahat sigortası ve öncelikli hizmetler

Seyahat kredi kartı çeşitlerinde süreci daha güvenli hâle getiren hizmetler sunulur. Seyahat sigortası; bagaj kaybı, gecikme, iptal ve iade güvencesi gibi haklar içerebilir. Ayrıca yurt içi ve yurt dışı gezilerinizde yaşadığınız sağlık sorunları da karşılanır. Kredi kartı seçiminde sigortalı alternatiflere yönelerek seyahat sırasında oluşabilecek her türden duruma karşı önlem alabilirsiniz.

Öğrenci kredi kartları: Öğrencilere özel avantajlar

Bankalar, öğrencilerin günlük harcamaları ve diğer ihtiyaçları için finansal ürünler sunar. Bu ürünler arasında çeşitli imkânlara sahip öğrenci kredi kartları da yer alır. Gençlere yönelik kartlarla ulaşımdan eğlenceye, kültürel aktivitelerden alışverişe pek çok harcama avantajlı hâle gelir. Öğrenci kredi kartları, genellikle 18-25 yaş aralığındaki kullanıcılara verilir. Henüz eğitim hayatını tamamlamayan, düzenli geliri olmayan ve düşük limitlerle harcama yapan gençlere finansal özgürlük tanır.

Öğrenci kredi kartı başvurusu ve koşulları

Avantajlı öğrenci kredi kartı faizi ve indiriminden yararlanmak için aranan bazı şartları taşımalısınız. Öğrenci kredi kartı başvurusunda istenen şartlar şunlardır:

• Öğrenci belgesine sahip olmak
• 18-25 yaş aralığında yer almak
• T.C. vatandaşı olmak
• Nüfus cüzdanı, pasaport ya da sürücü belgesi teslim etmek
• Tüketici sözleşmesini imzalamak

Bu koşulları sağlayanlar, bankaların fiziki şubelerinden ya da dijital kanallarından öğrenci kredi kartına başvurabilir. Söz konusu kartlarda aidat ücreti olmadığını da belirtelim. Yani öğrenci kredi kartınızla aidat ödemeden, limitleriniz dâhilinde özgürce harcama yapabilirsiniz.

Ticari kredi kartları: İşletme harcamalarınızı yönetin

Kredi kartı çeşitleri arasında kurumsal seçenekler de yer alır. Ticari kredi kartları, işletmenizin giderlerini karşılamak için son derece idealdir. Bu kartlarla şirketinize ait temsil, konaklama, seyahat ve akaryakıt gibi harcamaları taksitlerle ödeyebilirsiniz. Ticari kredi kartının özellikleri ve avantajları aşağıdaki gibidir.

• Nakit avans çekerek acil ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz.
• Aylık harcama raporlarıyla bütçenizi kontrol edebilirsiniz.
• İşletmenize ait faturalar için otomatik ödeme talimatı verebilirsiniz.
• Bankanızın indirimlerinden, puanlarından ve ekstra taksit olanaklarından yararlanabilirsiniz.

İşletmenizin harcamalarını yönetmek için farklı limitlerde ticari kredi kartları alabilirsiniz. Ticari kredi kartı başvurusunda; ortakların sicili, işletmenin finansal geçmişi, teminat, çek/senet işlemleri gibi detaylar incelenir. Kredi kartı limitinizi ve şirketinize özel ayrıcalıkları öğrenmek için bankalarla iletişime geçebilirsiniz.

Ticari kredi kartı başvurusu ve koşulları

Ticari kredi kartı almak için hâlihazırda bir işletmeniz ve kurumsal hesabınız olmalıdır. Bankada ticari hesabınız varsa başvuru aşamasına geçebilirsiniz. Ticari kredi başvurusunda istenen belgeler aşağıdaki gibidir.

Ticari hesabınız yoksa bankalara, güncel vergi levhası ve istenen diğer belgelerle başvurabilirsiniz. Ardından sıra, ticari kredi kartı başvurusuna gelir. Ticari kredi kartı karşılaştırması ve başvurusu için HangiKredi’den destek alabilirsiniz.

Aidatsız kredi kartları: Ücret ödemeden kredi kartı kullanma avantajı

Genellikle kredi kartı çeşitlerinde yıllık aidat ücreti bulunur. Ancak bu ücretin alınmadığı kredi kartı türleri de vardır. Aidatsız kredi kartları, ek masraf oluşturmadığı için rağbet görür. Üstelik limitler, taksit sayıları ve nakit avans gibi konularda diğer çeşitlerle aynı avantajları sunar. Ancak puan ve mil özellikleri, bankalar arasında değişiklik gösterebilir. Bu kartlarla hem aidatsız harcama yapabilir hem bankanızın sunduğu olanaklardan yararlanabilirsiniz.

Aidatsız kredi kartı başvurusu ve koşulları

Aidatsız kredi kartı başvurusu ve koşulları, diğer finansal ürünlerle aynıdır. Aidatsız kredi kart çeşitlerine; 18 yaşının üzerinde olmak, düzenli gelir ve T.C. vatandaşlığı gibi temel şartları yerine getirerek başvurabilirsiniz. Aidatsız kredi kartı limitleri ise aylık kazancınız ve finansal geçmişinize göre belirlenir. Kredi notunuz yüksekse istediğiniz tutarda kredi kartı almanız kolaylaşır.

Kredi kartı seçiminde nelere dikkat edilmelidir?

Kredi kartı seçiminde dikkat edilecek birden fazla husus bulunur. Bunların başında kredi kartı faiz oranları gelir. Zira faiz oranına göre aylık taksit tutarları değişir. Ayrıca kredi kartı yıllık ücretlerini de göz önünde tutmalısınız. Aksi takdirde yüksek miktarda kart aidatı ödeyebilirsiniz. Bunlara ek olarak bankaların kredi kartı müşterilerine sunduğu kampanyaları, puan ve mil fırsatlarını inceleyerek en doğru seçimi yapabilirsiniz.

Kredi kartı faiz oranlarını karşılaştırın

Kredi kartı faiz oranları, TCMB (Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası) tarafından belirlenir. Bankalar, ilgili kurumun belirlediği azami faiz oranının üzerine çıkamaz. Ocak 2024 itibarıyla geçerli olan kredi kartı faiz oranları aşağıdaki gibidir.

Kredi kartı dönem borcunun asgari tutarını ödedikten sonra kalan tutara akdi faiz uygulanır. Gecikme faizi ise zamanında ödenmeyen asgari tutara kadar olan borçlara işler.

Yıllık ücretleri karşılaştırın

Kredi kartı çeşitleri arasında yıllık ücretler değişebilir. Bankalar, yıllık aidatları BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) tarafından çıkarılan yönetmelik çerçevesinde belirler. HangiKredi üzerinden kredi kartı yıllık ücretlerini karşılaştırabilir, ayrıca aidatsız seçeneklere de ulaşabilirsiniz.