Kredi kartları doğru kullanıldığında alışverişlerde ve ödemelerde önemli avantajlar sağlıyor.
İçindekiler
Kredi kartı limitiniz belirlenirken bazı kriterler dikkate alınır. Limitiniz, bankanıza beyan ettiğiniz gelire göre hesaplanır. Ödeme alışkanlıklarınıza göre periyodik olarak artar ya azalır. Kişiden kişiye değişen kart limitleri, borcun düzenli ödenmesi ve aktif kullanım gibi faktörlerden etkilenir.
Bankalar, müşterileri için tek bir kredi kart limiti belirler. Yani aynı bankadan ikinci bir kredi kartı talep ettiğinizde mevcut limitiniz yükselmez. Mevcut tutar, iki kart için toplam limit olarak kabul edilir ve maksimum harcama sınırınız aynı kalır. Örneğin 3.000₺ limiti olan bir kartınız varken aynı bankadan ikinci bir kart aldığınızda toplamda 3.000₺’lik harcama yapabilirsiniz.
Kredi kartları limitleri, ilgili kanun ve yönetmelikler ile belirtilmiştir. Yönetmeliğe göre sahip olabileceğiniz toplam kart limiti; ilk yıl için aylık gelirinizin 2 katından, sonraki yıllarda ise 4 katından fazla olamaz. Bu detaylara göre örnek kredi kartı limiti hesaplama formülü şöyledir:
Harcamalarınızı kontrol altında tutmak için kart limitinizi doğru bilmelisiniz. Eğer hâlihazırda bir kartınız varsa kredi kartı limit öğrenme işlemi için bankanızın internet şubesinden ve mobil uygulamasından faydalanabilirsiniz.
Asgari ücretliler için kart limitleri; ilk yıl maaşın en fazla 2 katı, sonraki yıllarda ise maaşın en fazla 4 katıdır. 2024 yılı için en düşük asgari ücret 17.002 TL olarak belirlenmiştir. Asgari ücretle bankaya yapılan kredi kartı başvurularında ilk yıl 34.000 TL, takip eden yıllarda ise 68.000 TL maksimum limit verilebilir. Asgari ücretle çalışan kişinin belgelenebilir ek gelirleri, kredi kartı limiti hesaplanırken dikkate alınır. Bu sınırlar, en üst tutarı gösterir. Yani müşteriye bankanın uygun gördüğü daha düşük bir limit de sunulabilir.
Kredi kartına sahip olabilmeniz için birkaç şartı yerine getirmelisiniz. Bu şartlar arasında 18 yaşını doldurmanız, kredi notunuzun risksiz kabul edilmesi ve belgelenebilir gelirinizin olması yer alır. Söz konusu koşullar karşılanmadığında kredi kartı başvurusunun onaylanma durumu tamamen bankanın inisiyatifindedir.
Bankalar, geliri olmayan ya da belgeleyemeyen müşterilerine de kredi kartı verebilir. Geliri olmayanların kredi kartı limiti, yıllara ve bankalara göre değişiklik gösterir. Geliriniz yoksa ya da istediğiniz limit için yetersiz kalıyorsa kolay kredi kartı veren bankaları tercih edebilirsiniz. Şartları daha esnek tutan, en kolay kredi kartı veren bankalarda başvurunuzun onaylanma ihtimali daha yüksek.
Gelir beyansız kredi kartı başvurularında da bazı şartlar aranır. Örneğin kredi notunuzun düşük olmaması istenir. Ayrıca düzenli bir geliriniz yoksa kredi kartı kullanmanın riskli olduğunu belirtelim. Çünkü yaptığınız harcamaları her ay zamanında ödemelisiniz. İleride finansal açıdan zorlanmamak için en azından kredi kartı asgari ödeme tutarını karşılayacak bir geliriniz olmalı.
Bankalar, kredi kartları için aidat ya da yıllık ücret adı altında bir kullanım bedeli tahsil eder. Bununla beraber bankaların aidatsız kredi kartları da bulunur. Bankalar, aidatsız olduğunu belirtmedikleri sürece bütün kartlarından kullanım bedeli talep edebilir. Ancak TCMB’nin tebliğine göre kesintisiz olarak 180 gün süreyle kartınızda kullanım ve işlem hareketi olmazsa aidat alınmaz. Ayrıca sanal olarak açılan kredi kartları da yıllık ücretten muaftır.
Kredi kartı aidatı, kartın türüne göre belirlenir. Dolayısıyla kart limiti, aidatla ilişkili değildir. Aynı şekilde mevcut kredi limitleriniz de bu ücreti etkilemez. Kredi kartlarında aidat belirleme yetkisi bankadadır. Bu nedenle bankalar, limiti yüksek kredi kartlarına daha fazla kart aidatı yansıtabilir.
Kredi notunuz, bankalardan aldığınız hizmetleri doğrudan etkiler. Bu hizmetler arasında kredi kartı limitinin belirlenmesi de yer alır. Kart limitiniz belirlenirken öncelikle gelirinize bakılır. Geliriniz yeterli olmasına rağmen kredi notunuz düşükse başvurunuz reddedilebilir ya da size talep ettiğiniz tutarın altında bir limit verilebilir. Sonraki dönemlerde limit artışı istediğinizde yine kredi notunuz incelenir. Kredi notunuz düşükse limit artışı taleplerinize de olumlu cevap verilmez.
Kredi kartı limiti artırma, sadece sizin onayınızla gerçekleşen bir işlemdir. Eğer yasal olarak izin verilen maksimum tutarın altında bir limitiniz varsa bankanız size artırma teklif eder. Bu teklifi onaylamanız hâlinde limitiniz yükselir. Bunun dışında siz de artırma talep edebilirsiniz. Ödeme düzeniniz, borçlu olma durumunuz, kart kullanma aktifliğiniz gibi pek çok detay bankanız tarafından değerlendirilir. Bu kriterleri yerine getiriyorsanız yüksek limitli kredi kartı veren bankalara başvurabilirsiniz.
Eğer toplam kart limitleriniz, yasalarda belirtilen en üst tutara ulaşmışsa artırım için öncelikle gelirinizin yükselmeli. Ayrıca kartınızı aktif olarak kullanmanız da limit artırımını etkiler. Sürekli ödemeler için kart kullanmak hem kredi notunuzu hem limitinizi artırır. Örneğin kartınızdan otomatik ödeme talimatları vererek aktif bir kullanıcı olabilirsiniz. Hesabınıza düzenli para giriş-çıkışı olması, bankanın size güven duymasını da sağlar. Bunun için maaş aldığınız bankadan kredi kartı edinebilirsiniz.
Kredi kartı limitinizi artırabilmeniz için öncelikle kredi notunuzu yükseltmelisiniz. Kredi notu, finansal performansınızı gösterir. Bu nedenle bankaların limit belirleme ve artırma süreçlerinde önemli rol oynar. Kredi notu artırmanın çeşitli yolları bulunur. Bu notun artması için öncelikle aktif olarak kredi kartı kullanmalısınız. Kart ödemelerinin düzenli olması ise kredi notunuzu artıran bir diğer etmen. Ayrıca kredi kartınızdan otomatik ödeme talimatı vermek de limitinizi artırabilir.
Kredi kartı limitinizi, internet bankacılığı üzerinden yükseltebilirsiniz. Üstelik internet bankacılığı aracılığıyla limit artırma talebinde bulunmak son derece kolay. Dilerseniz SMS yoluyla da kredi kartı limitinizi artırabilirsiniz. Genellikle bankalar, bu talebiniz için sizden kartın son 6 hanesini ve aylık net gelirinizi ister. Bankalar arasında değişiklik gösteren kredi kartı limit artırma adımlarını öğrenerek bu işlemi kolaylıkla yapabilirsiniz.
Bankalar, kart limitinizi kredi notunuz ve gelir düzeyinize göre belirler. Bazen size talebinizden daha yüksek bir limit teklif edilir. Ancak aylık gelirinizi aşan harcamalar, ödeme güçlüğüne sebebiyet verebilir. Kredi kartı limitinizi yükseltmek istediğinizde bazı teminatları yerine getirmelisiniz. Kredi kartı limitinizi düşürmek ise nispeten daha kolay. Kredi kartı limit düşürme işlemi için şu yolları izleyebilirsiniz.
1. Kartın bağlı olduğu şubeye gitmek |
2. İnternet bankacılığı üzerinden işlem yapmak |
3. Müşteri hizmetlerini arayarak telefon bankacılığından faydalanmak |
Bu noktada kartınızda otomatik limit artış özelliği olup olmadığını kontrol etmenin önemini hatırlatalım. Kredi kartınızda otomatik limit artış özelliği aktif ise banka size sormadan işlem yapabilir. Bu durum limitinizin gelirinizi aşmasına sebep olabilir. Dolayısıyla otomatik artış izni vermek yerine bu işlemi kontrol altında tutmalısınız.
Hemen hemen her yetişkinin artık kredi kartı kullandığına tanık oluyoruz. Taksit seçenekleri ve düzenlenen kampanyalarla kredi kartlarının cazibesi iyiden iyiye artmış durumda. Tabi bunun bazı sakıncaları da mevcut. Kontrolsüz harcama yapmak, kredi kartı limit aşımına neden olur. Genellikle kredi kartı limitini aştığınızda alışverişiniz onaylanmaz. Ayrıca bu durum, kredi notunuzu da etkiler.
Limit aşımı durumunda kredi notunuz olumsuz yönde etkilenir. Zira bu not, finansal başarınıza göre belirlenir. Ödemelerin gecikmesi ya da limiti aşan harcamalar, bankalar tarafından mali istikrarsızlık olarak kabul edilir. Notunuz düştüğünde kredi çekme ve kredi kartı çıkarma gibi işlemlerde problem yaşayabilirsiniz. Bu nedenle ileride doğacak nakit ihtiyaçlarında zorlanmamak için kredi kartı limitleriniz dâhilinde harcama yapmalısınız.
Kredi kartı limit aşımı sonrasında alışverişlerin onaylanmama ihtimali söz konusu. Alışverişinizi yaptıktan sonra kötü sürprizlerle karşılaşmamak için kart limitinizi düzenli olarak kontrol etmelisiniz. Ayrıca bankanızla yaptığınız anlaşmaya ve geçmişteki finansal performansınıza bağlı olarak size “gölge limit” oluşturabilir. Gölge limit sayesinde maksimum tutarı aştığınız durumlarda dahi harcama yapabilirsiniz.
Kredi kartı gölge limiti, size tanına harcama sınırını aştığınız anda alışverişe devam etmenizi sağlar. Bankanın inisiyatifine göre kullanabileceğiniz bu limit, ilerleyen zamanlarda size zorluk çıkarabilir. Zira bütçeyi aştıkça borcunuz da artacaktır. Gölge limit, her kredi kartında bulunmaz. Genellikle bankaların uzun yıllardır müşterisi olan ve ödemelerini düzenli yapan kişilere verilir.
Kredi kartı limit aşımının özel olarak bir cezası bulunmaz. Bankanız, size limiti aştığınız için herhangi bir yaptırım uygulamaz. Ancak kredi kartı limitinizi aşmanız, kredi puanınızı olumsuz yönde etkileyebilir. Bu nedenle kredi kartınızın limitini, harcama alışkanlıklarınıza göre belirlemeli ve süreç içerisinde bu sınırlara bağlı kalmalısınız. Dilerseniz HangiKredi üzerinden en yüksek kredi kartı limiti veren bankalara ulaşabilirsiniz.
Yorum Yazın
Konuyla ilgili sormak ya da eklemek istedikleriniz için yorum bırakabilirsiniz.