Kredi Kartı Asgari Ödemesi Nedir?

Her ay kredi kartınızın ekstresi gelir ve ödenmesi gereken birden fazla farklı tutarla karşılaşırsınız. Bu tutarlardan biri toplam borcunuzu, biri dönem borcunuzu, biri de asgari ödeme miktarınızı gösterir. Toplam borcunuzu kredi kartı aidatı, sigorta ödemeleri, nakit avanslar, günlük harcamalar gibi kalemler oluştururken asgari tutar, bunların hepsi dikkate alınarak hesaplanır.

Kredi kartı asgari ödemesi; dönem borcunun, ekstrenin son ödeme tarihine kadar ödenmesi gereken minimum miktarını ifade eder. Dönem borcunuzun tamamını ödeyememeniz hâlinde, kredi kartınızı kullanmaya devam edebilmek için ödemeniz gereken en az tutar, asgari borç olarak görünür.

Faizsiz Nakit Avans Fırsatlarını İncele

Kredi Kartı Asgari Ödeme Oranları

Kredi kartı ekstrenizde belirtilen asgari borç, belirli oranlara bağlı kalınarak hesaplanır. Bu oranlar BDDK tarafından belirlenmiş olup tüm bankalarda aynıdır. Bireysel kredi kartları için standart bir oran mevcuttur fakat bazı ticari ve özel kartlarda bu oran değişebilir.

Önceden asgari ödeme oranı, kredi kartı limiti ve kartın kaç yıldır kullanımda olduğu dikkate alınarak belirlenmekteydi. Fakat Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun 8975 sayılı ve 30.03.2020 tarihli kararı ile kredi kartı limiti ve kartın kullanım süresi gibi detaylar işlevini yitirdi. Söz konusu karar ile asgari ödeme tutarının oranı, dönem borcunun %20’si olarak belirlendi.

“Business”, “KOBİ” ve benzeri isimlerle adlandırılan, kullanım özellikleri farklı olan ticari kredi kartlarında, kamu ve özel bankaların farklı oranlar belirledikleri gözlemlenmektedir. Örneğin Akbank’ın ticari kredi kartlarında asgari ödeme oranı %5 iken Vakıfbank ve İş Bankası bu oranı %10 olarak belirlemiştir. Diğer özellikli kartlarda söz konusu oranın %1, %50, %100 gibi oranlarla uygulandığı da bilinmektedir.

Kredi Kartı Borcu Asgari Ödeme Tutarı Kaçtır?

Kredi kartı borcunuzun asgari ödeme tutarı, size posta, mail ya da mobil uygulama bildirimi olarak ulaştırılan ekstrenizde net bir şekilde belirtilir. Bu tutar kredi kartı limitinize göre değil, en son kesilen ekstrenize göre belirlenir. Kesilen ekstre dönem içindeki harcamalarınız ile birlikte eğer varsa bir önceki dönemden kalan borcunuzu içerir. Asgari borcunuz, mevzuatta da belirtildiği gibi toplam dönem borcunuzun %20’si kadardır. Pandemi döneminde tüm kartlar için asgari ödeme tutarı %20’ye sabitlenmişti ancak 09.06.2022 tarihinde BDDK, limiti 25 bin TL ve üzerindeki kredi kartlarının asgari ödeme tutarını %20’den %40’a çıkardı. Limiti 25 bin TL'nin altında olan kredi kartlarında ise ödeme oranı %20 olarak kaldı. 

Örneğin kredi kartınızın dönem borcunun 10.000 TL olması durumunda, eğer kredi kartınızın limiti 25 bin TL ve üzerindeyse ödemeniz gereken tutar 4 bin TL, 25 bin TL’nin altındaysa 2 bin TL’dir.

Söz konusu ödeme tutarını ekstrelerden, ATM’lerden ve müşteri hizmetlerinden öğrenebilir ya da kredi kartı asgari ödeme hesabı aracımızla kolay bir şekilde hesaplayabilirsiniz.

Asgari Tutar Ödenmezse Ne Olur?

Asgari tutar ödenmediği takdirde kredi kartı faizleri devreye girer. Minimum tutarın ödenmemesi, kredi kartına hiç ödeme yapılmaması ve borçlu olması durumunu ifade eder. Dolayısıyla hesap kesim tarihinden itibaren gecikme faizi uygulanır. Eğer kredi kartına 3 dönem, yani 3 ay boyunca üst üste ödeme yapılmazsa yasal takip başlatılır.

Borcunuzu ödemediğiniz süre boyunca borcunuza gecikme faizi işlemeye devam eder ve ödemeniz gereken tutar sürekli artar. Bu esnada kredi kartınız kullanım dışı olur. Asgari tutarı ödememek, kredi kartı borcunu ödememek anlamına gelir. Bu nedenle kredi kartı borcu ödenmezse ne olur ve sonrasında nasıl bir prosedür uygulanır, bunları bilmenizde fayda vardır.

Kredi Kartının Sadece Asgarisini Ödersem Ne Olur?

Kredi kartı borcunuzu hiç ödememeniz hâlinde borcunuza gecikme faizi uygulanır. Sadece asgarisini ödemeniz halinde ise akdi faiz uygulanır. Kredi kartı borcundaki akdi faiz, gecikme faizinden daha düşük bir orana sahiptir. Bu oranlar Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası tarafından belirli periyotlarla açıklanır. Dolayısıyla zaman zaman değişmesi mümkündür.

Akdi faiz, gecikme faizinden daha düşük olsa da üst üste birkaç dönem sadece asgari tutarı ödemek, borcunuzun her ay katlanarak çoğalmasına neden olur. Çünkü bu tutar dışında kalan dönem borcu, bir sonraki döneme faizli bir şekilde devreder. Bir sonraki döneme kadar karttan harcama yapılırsa, bu harcamalar da mevcut borca eklenir. Her dönem borç çoğalır ve sadece minimum tutar ödendiğinde, kalan borç normalden daha fazla bir tutara ulaşır.

Aidatsız Kredi Kartlarını İncele

Kredi Kartına Asgari Ödeme Yapılmasının Kredi Notuna Etkisi Nedir?

Kredi notunuzunu belirleyen en önemli faktörler borç, limit ve ödeme alışkanlığı durumunuzdur. Dolayısıyla kredi kartınızın sadece minimum tutarını ödemeniz, kredi notunuzu doğrudan etkiler. Kredi ve kredi kartı ödemeleriniz kredi notunuzun %35’ini oluşturur. Aynı şekilde mevcut borç ve limit bakiyeleriniz de %35’lik paya sahiptir. Kartınıza sadece asgari ödeme yaptığınızda kredi notunuzda ciddi bir düşüş yaşanmaz. Fakat bu durumun tekrarlanması hâlinde mevcut borç bakiyeniz artacağı için kredi notunuz düşer.

Asgari Ödeme Yapıldığı Zaman Uygulanan Faiz Oranı Kaçtır?

Akdi faiz, yani kredi kartı asgari ödeme faizi, değişken oranlara sahiptir. Standart bir oranı bulunmamakla beraber dönem dönem TCMB tarafından duyurulur ve tüm bankalarda geçerli olur. Minimum tutarın ödenmesinin ardından kalan borca ödenecek fazi gibi, hiç ödenmeyen kartlara uygulanacak gecikme faizi de TCMB tarafından belirlenir. Söz konusu faiz oranları, Türk lirası ve yabancı paralar için ayrı ayrı belirlenmiştir.