Banka kredi hesaplama sürecinde genellikle yalnızca faiz oranı dikkate alınır.
Faiz oranı, bireysel ihtiyaç kredisi hesaplamasında temel unsurdur. Bununla birlikte dosya masrafını da kontrol etmelisiniz. Son yasal düzenleme ile dosya masrafı, kullanılan kredi tutarının binde 5’i ile sınırlandırılmıştır. Yani 10.000 TL’lik bir ihtiyaç kredisi hesaplamasında 50 TL dosya masrafı ortaya çıkar. Maliyet oranları ise bankalar arasında değişebilir. Aşağıdaki örnekte 12 ay vadeli bir ihtiyaç kredisinin yıllık maliyetini görebilirsiniz.
| Kredi tutarı | 20.000 TL |
| Vade | 12 ay |
| Faiz | %1,99 |
| KKDF | 405,49 TL |
| BSMV | 270,32 TL |
| Tahsis ücreti | 100 TL |
| Toplam ödenen faiz | 2.703,38 TL |
| Kredinin maliyeti | 405,49 TL + 270,32 TL + 100 TL + 2.703,38 TL = 3.479,19 TL |
KKDF (Kaynak Kullanım Destekleme Fonu), ana tutardan %15 oranında kesilir. BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) kesintisi ise %5 oranında gerçekleştirilir. Yapılan işlemlerin ardından 20.000 TL’lik ihtiyaç kredisinin toplam geri ödemesi, 23.479,24 TL olarak hesaplanır. Dilerseniz ihtiyaç kredisi hesaplama aracımızdan bu işlemi saniyeler içerisinde yapabilirsiniz.
Konut kredisi hesaplamasında ekspertiz ücreti ve komisyon bedeli olmak üzere ekstra maliyet kalemleri bulunur. Ekspertiz ücreti, komisyon bedeli ve dosya masrafı, kullanılan kredi tutarına ve bankaya göre değişir. Genellikle uzun vadeli kullanılan konut kredilerinin faiz oranları oldukça önemlidir. Zira bu oranlardaki küçük farklılıklar dahi toplam geri ödemenize önemli ölçüde yansır. Ev kredisinde en yüksek kredilendirme miktarı ise gayrimenkul değerinin %80’i kadardır. Örneğin 1.000.000 TL’lik bir ev için maksimum 800.000 TL konut kredisi çekebilirsiniz.
Konut kredisi hesaplama ve karşılaştırma süreçlerinde HangiKredi'den destek alın!
Taşıt kredisi hesaplamasında aracın sıfır mı yoksa ikinci el mi olduğu dikkate alınır. Sıfır ve ikinci el taşıt kredilerinin faiz oranlarında önemli farklılıklar bulunmaz. Ancak ikinci el otomobillerde en fazla 10 yaşına kadar kredilendirme yapılır. Taşıt kredisinde banka, ilgili aracı borç bitimine kadar rehin altında tutar. İkinci el araba kredilerinde maksimum tutar ise araç kasko değerinin %70’idir.
KOBİ ya da esnaf kredisi, işletmesini büyütmek ve ticari faaliyetlerini geliştirmek isteyenlere finansman sağlar. KOBİ kredisi hesaplamasında oranlar ve masraflar son derece değişkendir. Bu unsurlar; işletmenin büyüklüğüne, sektörüne, kredi başvuru nedenine ve siciline göre belirlenir. Esnaf kredisi hesaplaması yaparken işletmenizin bütçesini ve ihtiyaçlarını dikkate almalısınız. Böylelikle ticari faaliyetlerinizi ileriye taşıyan KOBİ kredisinin borçlarını, sizi mali açıdan zorlamayan bir ödeme planıyla tamamlayabilirsiniz.
Bütçenize ve ihtiyaçlarınıza en uygun kredi seçeneğine ulaşmak için başvuru aşamasından önce detaylı bir araştırma yapmalısınız. Kredi hesaplama işlemlerinde kullanıcılar, daha çok faiz oranları ve dosya masrafı gibi kalemleri dikkate alır. En doğru krediyi belirlemek için bunların yanı sıra taksitler, vadeler, vergiler ve maliyet oranlarını da göz önünde bulundurabilirsiniz.
Bankalar, müşterilerinin taleplerine göre azalan ya da artan taksitli gibi kredi ödeme seçenekleri sunabiliyor. Ancak en sık tercih edilen yöntem, her ay aynı tutarda ödeme yapılan sabit taksitli kredilerdir. Kredi taksitleri ve vadeleri, ödeme planını belirler. Aşağıda 10.000 TL tutarlı ve %2,28 faizli bir kredinin farklı vade sürelerine göre aylık taksit tutarını görebilirsiniz.
| Vade | Aylık taksit |
|---|---|
| 3 ay | 3.525,11 TL |
| 6 ay | 1.836,81 TL |
| 9 ay | 1.275,37 TL |
| 12 ay | 995,65 TL |
Vade uzadıkça aylık taksit tutarı azalır. Ancak bu durumda faiz oranları da belirleyici olur. Güncel kredi faiz oranlarıyla hesaplama yapmak için HangiKredi’den yararlanabilirsiniz.
Kredi anapara ödemesi, borcun faizler ve vergiler eklenmemiş hâlidir. Ödediğiniz taksit tutarı kadar düşerek vade sonunda sıfırlanır. Bir diğer ifadeyle, borçlandığınız ana tutarı yani elinize geçen nakdi gösterir. Kalan anapara ise çektiğiniz kredi tutarından her ay düzenli olarak yaptığınız ödemeler çıkarıldıktan sonra ortaya çıkan borcunuzdur. Bu parametreleri hesaplayarak çektiğiniz krediye dair detaylara hâkim olabilirsiniz.
Kredi vergileri, finansal ürünler üzerinden alınan yasal ödemelerdir. Kullandığınız kredi türlerine göre değişen çeşitli vergiler bulunur. Örneğin kredilerden %15 oranında Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) alınır. Ayrıca %5 oranında Bankacılık Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) kesintisi de yapılır. Konut kredileri, söz konusu kesintilerden muaftır. Ancak konut kredisinde tahsis ücreti ve konut ekspertiz bedeli gibi maliyet kalemleri bulunur.
Maliyet oranları, kredi hesaplama süreçlerinin en önemli adımıdır. Çünkü kredi masrafı, bankaların sunduğu avantajlı kampanyalar arasında seçim yapmayı kolaylaştırır. Kredi başvurusu yaptığınızda toplam faiz maliyeti, kredi tahsis ücreti, ekspertiz ücreti, hukuki hizmet bedeli ve sigorta gibi birçok masraf kalemi karşınıza çıkar. Bankalar tarafından aylık ve yıllık olarak açıklanan bu maliyetleri, kredi faiz hesaplama gibi işlemlerde mutlaka göz önünde tutmalısınız.
HangiKredi üzerinden en avantajlı ihtiyaç kredisi veren bankalar gibi pek çok bilgiye kolaylıkla ulaşabilirsiniz.
19.11.2024
13.11.2024
Yorum Yazın
Konuyla ilgili sormak ya da eklemek istedikleriniz için yorum bırakabilirsiniz.