Teknolojinin hayatın her noktasına yerleştiği son yıllarda, bankalar da bu durumdan nasibini aldı; öyle ki bankacılığın teknoloji konusunda ulaştığı nokta, tartışmasız bir boyuta erişti.
İngilizce bir terim olan Fintech, Türkçede “finansal teknoloji” olarak karşılık bulmaktadır. Ayrıca bir olan bu terim, İngilizcedeki “finans (finans)” ve “teknoloji (teknoloji” kelimelerinden olmaktadır. Kelimenin anlamı Fintech kavramının ne anlama açıklandığı, bir şekilde gösterilmiştir. Fintech, ekonomik teknoloji birleşimleri daha efektif gerçeke sağlayan inovatif bir girişimdir.
Fintech kavramı son yıllarda kullanılmaya başlasa da aslında ortaya çıkışı o kadar da yeni değildir. Özellikle bazı finansçılar, 1960’lı yıllarda ortaya çıkan ATM’leri finansal teknolojilerin başlangıcı kabul eder. Mantık olarak bu doğru bir yaklaşımdır fakat finansal teknolojinin amacı, daha hızlı, kolay, erişilebilir ve düşük maliyetli çözümler sunmaktır. POS cihazlarından kredi kartlarına kadar finans ile ilgili hemen her şey finansal teknoloji olarak kabul edilebilir. Fakat günümüzde bu teknoloji başka bir boyuta evrilmiştir.
Fintech yani finansal teknoloji, hem finans kurumları hem de bu kurumların müşterileri için çok önemli avantajlar sunar. Kullanıcıların işlerini hızlandıran ve kolaylaştıran bu ekosistem, kurumlara da bir yandan hizmet kalitesini yükseltme, bir yandan da maliyet tasarrufu sağlama fırsatı yaratır.
Fintech aracılığıyla neler yapılabileceği konusunda neredeyse sınır yoktur. Öyle ki günümüzde gelinen noktada, bir bankanın müşterisi olabilmek için bile banka şubesine gitme gereği yoktur. Finansal teknoloji sayesinde birkaç dakika içinde bir bankanın müşterisi olmak ve ürünlerini kullanmak mümkündür.
Finansal teknoloji internet bankacılığı ile yapılan ödemeler gibi popüler işlemlerden dolayı bankacılık özelinde düşünülse de aslında sadece bankacılık özelinde bir sistem değildir. Kripto ya da dijital para, borsa, forex, sigortacılık, robot danışmanlık, Regtech, finansal güvenlik ve benzeri pek çok alanda çözümler sunabilen bir teknolojidir.
Bu teknolojik çözümler doğrultusunda akıllı telefonlar, tabletler, bilgisayarlar ve internete bağlı olan/olmayan bazı araçlarla, sabit ya da mobil şekilde yapılabileceklerden bazıları şu şekilde sıralanabilir:
Tüm bunların yanında, otomatik ödeme talimatı verebilmek de bir çeşit finansal teknolojidir.
“Otomatik Ödeme Talimatının Avantajları” hakkında bilgi almak için ilgili yazımıza göz atabilirsiniz.
Fintech, pek çok kişi ve kurumdan oluşan geniş bir ekosistem ağı ile var olan ve hizmet veren bir teknolojidir. Bu ekosistemde hizmet sağlayıcılar, geliştiriciler, kullanıcılar ve tüketiciler bulunur. Verimli ve faydalı teknolojik çözümlerin hizmete sunulabilmesi için, ekosistemin birbirine bağlı olarak çalışması gerekir. Finansal teknoloji ekosistemi talep, regülasyon, sermaye ve insan kaynakları olmak üzere 4 koldan oluşur.
| Talep | Regülasyon | Sermaye | İnsan Kaynakları |
|---|---|---|---|
| Son kullanıcıların ihtiyaçları doğrultusunda ortaya çıkan talepler | Sektörün büyümesinde rol oynayan yasa, vergi vb. devlet politikaları | Kurulma ya da büyüme aşamasındaki şirketler için gereken finansal kaynaklar | Finans sektörü ile ilgili teorik ya da teknik bilgisi ve tecrübesi olan kişi ve kurumlar |
| Tüketiciler | Devlet | Melek yatırımcılar | Girişimciler |
| Bankalar | SPK, BDDK | Girişim şirketleri | Teknoloji şirketleri |
| Diğer finans kuruluşları | Rekabet Kurumu | Halka arz yatırımcıları | Akademi dünyası |
| - | Diğer düzenleyici ve denetleyici kurumlar | - | Geleneksel finans kuruluşları |
Fintech, finansal kuruluşların işlerini kolaylaştıracak çözümler sunma amacıyla ortaya çıkan bir ekosistem olsa da kullanıcı deneyiminin önemi yükseldikçe, tüketici odaklı çözümler sunmaya başladı. Hizmete sunulan her teknolojide, ilk sıraya kullanıcı memnuniyeti yerleşti. Öyle ki kullanıcı için daha kolay ve hızlı olmasını sağlamak adına kurumların zaman zaman daha fazla yatırım yapması da gerekli hâle geldi. Fakat sonuç olarak, bu teknolojinin finans dünyasına da çok sayıda olumlu etkileri oldu.
Örnek olarak bankacılık sektörüne bakıldığında, uzaktan müşteri edinimi & dijital bankacılık hizmetinin tüketiciler kadar bankalara da faydalı olduğu görülmektedir. Uzaktan müşteri edinimi, Fintech’in en yeni ve gelişmiş hizmetlerinden biridir. Bu teknoloji sayesinde tüketiciler, sadece mobil uygulama üzerinden, hiçbir belgeye gerek kalmadan bir bankanın müşterisi olabilmektedirler.
Aynı durum dijital bankacılık ile kredi işlemleri için de geçerli. Dijital bankacılık ile pratikleşen kredi süreçleri, tüketiciler için kolay olduğu kadar bankalar için de kazançlı oldu. Bankalar, kendi müşterilerine “anında kredi” ve benzeri ürünler sunmaya başladı. Evraklarla ve imzalarla uğraşması gerekmeyen, kredisini anında hesabında gören tüketiciler ise bu ürünleri daha fazla kullanmaya başladı.
Detaylı bilgi için “Dijital Bankacılık Nedir?” başlıklı yazımıza göz atabilirsiniz.
Kripto para, başlı başına bir Fintech dünyası olsa da geliştirilen mobil uygulamalar sayesinde bu sektöre de talep arttı. Kullanıcılar anlık olarak kripto para alıp satabildiği için maddi zarardan kaçınmaları da kolaylaştı. Borsa ve forex oyuncuları da sigorta poliçesine ihtiyacı olanlar da istedikleri zaman, istedikleri yerde bu hizmetleri alabilirler. Dolayısıyla Fintech’in finans dünyasına ciddi anlamda olumlu etkileri olduğunu söylemek mümkün.
Fintech sektöründe 5G teknolojileri içeriğimize göz atın!
Finansal teknoloji üst düzey bir hizmet gibi görünse de küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ) de bu teknolojinin nimetlerinden yararlanabilir. Çünkü en basit örneği ile bir işletmede kredi kartı ile ödeme kabul edilmesi bile bu teknolojinin bir sonucudur. KOBİ’lerin faydalanabileceği bazı Fintech’lere şu örnekler verilebilir:
Son yıllarda Fintech şirketleri yeni girişimler olarak kurulsa da geçmişte teknoloji ya da finans alanında hizmet veren şirketler, tek başlarına ya da güçlerini birleştirerek bu alana yönelmiştir. Günümüzde kullanılan pek çok finansal teknolojinin mimarı da bu şirketlerdir. Dünyanın önde gelen Fintech şirketlerinden bazıları şunlardır:
Türkiye’de kurulan, Türkiye merkezli olup da dünyaya açılmış olan pek çok finansal teknoloji şirketi bulunmaktadır. Özellikle “FinTech İstanbul” platformunun kuruluşundan sonra bu şirketlerin gelişimi ve büyümesi de desteklenmiştir. Türkiye’deki Fintech şirketlerinden bazıları ise şu şekilde sıralanabilir:
19.11.2024
13.11.2024
Yorum Yazın
Konuyla ilgili sormak ya da eklemek istedikleriniz için yorum bırakabilirsiniz.