BES İptali için Yapılması Gerekenler Nelerdir?

Bireysel Emeklilik Sistemi ne işe yarar?

BES, bireylerin emeklilik dönemlerinde ek gelir sağlayarak finansal güvence oluşturmalarına yardımcı olan bir tasarruf ve yatırım sistemidir. Devlet tarafından teşvik edilen bir yapı olarak kişilerin çalışma hayatları boyunca düzenli olarak birikim yapmalarını ve tasarruflarını çeşitli yatırım araçlarında değerlendirmelerini sağlar. BES'in sağladığı başlıca avantajlar ve işleyişi hakkında önemli bilgileri aşağıda bulabilirsiniz:

• Ek Gelir: BES, emeklilik döneminde Sosyal Güvenlik Kurumundan alınacak maaşa ek olarak bir gelir kaynağı oluşturur. Böylece emeklilik yatırımı ile yaşam standartlarını korumak ve maddi sıkıntı çekmemek için önemli bir finansal destek sağlar.
• Devlet Katkısı: Devlet, BES'e katılımı teşvik etmek amacıyla birikimlere %25 oranında ek katkı sağlar. Bu, katılımcıların yatırımlarının daha hızlı büyümesine yardımcı olur. Örneğin; aylık 400 TL yatıran bir kişi, devlet katkısı ile birlikte toplamda 500 TL'lik birikim yapmış olur​.
• Yatırım Seçenekleri: BES, katılımcıların birikimlerini çeşitli yatırım fonlarında değerlendirmelerine olanak tanır. Bu fonlar; hisse senedi, tahvil, mevduat ve diğer finansal enstrümanlardan oluşabilir. Katılımcılar, risk tercihlerine göre fon seçimi yaparak birikimlerini büyütebilir.
• Vergi Avantajları: BES'e yapılan katkılar belirli oranlarda vergi matrahından düşülerek gelir vergisi avantajı sağlar. Bu durum, katılımcıların daha fazla birikim yapmalarına olanak tanır, vergi yüklerini azaltır.
• Esnek Katkı Payları: Bireysel Emeklilik Sistemi, katılımcıların maddi durumlarına göre katkı paylarını artırma veya azaltma esnekliği sunar. Bu esneklik, sistemin sürdürülebilirliğini artırır ve katılımcıların zor zamanlarda da sistemde kalmalarını sağlar.
• Güvence ve Şeffaflık: BES, katılımcıların birikimlerinin güvence altında olduğu ve düzenli olarak denetlendiği bir sistemdir. Ayrıca katılımcılar her an birikimlerinin durumunu ve getirilerini takip edebilir.

BES, uzun vadeli bir yatırım ve tasarruf aracı olarak, kişilerin emeklilik dönemlerinde ekonomik güvence sağlamalarına ve daha rahat bir yaşam sürmelerine yardımcı olur. Sistem, devlet katkısı ve vergi avantajları ile desteklenerek katılımcılar için cazip bir yatırım aracı hâline gelir. Peki, BES nasıl iptal edilir? Dilerseniz zorunlu BES iptali konusuna dair detaylara birlikte bakalım. 

BES iptal başvurusu için hangi belgeler gerekir?

Otomatik BES iptali yaparken ibraz edilmesi gereken bazı evraklar bulunur. Bu belgeler, bireysel emeklilik iptal etme işleminizin hızlı ve sorunsuz bir şekilde gerçekleştirilmesi için önemlidir. BES iptali nasıl olur, ilgili işlem için hangi belgeler gerekir sorularını şu şekilde yanıtlayabiliriz: 

• BES Sözleşme Numarası: Bireysel emeklilik sözleşmenizin numarası, başvuru sırasında gerekli olacaktır. Bu numara, sigorta şirketiniz tarafından verilen ve sözleşmenizin tanımlanmasını sağlayan benzersiz bir kombinasyondur.
• İptal Talep Formu: Sigorta şirketinizin sağladığı BES ayrılma talep formunu doldurmanız gerekir. Bu form, iptal talebinizi resmî olarak ilettiğiniz belgedir. Bireysel emeklilik iptal etme sürecinde ihtiyacınız olacak bu belge, genellikle sigorta şirketlerinin internet sitelerinde bulunabilir.
• İletişim Bilgileri: Güncel iletişim bilgilerinizi, özellikle telefon numaranızı ve e-posta adresinizi sağlamalısınız. Sigorta şirketi, BES kesintisi iptali süreciyle ilgili size ulaşabilmek için bu bilgilere ihtiyaç duyar.
• Banka Hesap Bilgileri: Bireysel emeklilik iptal etme işlemi sonrasında birikimlerinizin geri ödenmesi için banka hesap bilgilerinizi sağlamakısınız. IBAN bilgilerinizin doğru olduğundan emin olun.

Bireysel emeklilik iptal etme numarası olan 0850 724 55 00 üzerinden çağrı merkezi ile iletişime geçebilirsiniz. Bu şekilde telefon aracılığıyla BES emeklilik iptali mümkündür.

BES iptal süreci nasıl başlatılır?

Bireysel emeklilik nasıl iptal edilir sorusuna yanıt arıyorsanız öncelikle çalıştığınız banka veya sigorta şirketi ile iletişime geçmelisiniz. Her şirketin kendine özgü iptal prosedürleri olduğundan telefon, SMS veya müşteri hizmetleri üzerinden tuşlama yaparak iptal süreci başlatılabilir. Zorunlu bireysel emeklilik iptal etme sürecini başlatmak için 0850 724 55 00 numaralı çağrı merkezini arayarak da destek alabilirsiniz.

BES iptali sonrasında vergi durumu ve geri ödeme süreci nasıl olur?

BES’ten nasıl çıkılır sorusunu yanıtladıktan sonra birikimlerin geri ödenmesi ve vergi durumu ile ilgili prosedürlere de değinmek gerekir. Bireysel emeklilik iptal etme süreçleri, ana hatları ile şu şekilde ilerler: 

• BES iptali sonrasında, devlet katkıları ve sağlanan vergi avantajları geri alınır. Kesintiler, iptalin yapıldığı döneme göre farklılık gösterebilir:
• BES kapsamında alınan devlet katkısı iptal sonrası geri alınır. Eğer sistemde kaldığınız süre 3 yıldan az ise devlet katkısının tamamı, 3-6 yıl arasında ise %85’i, 6-10 yılda %65’i, 10 yıldan fazla sürede %15’i kesinti olarak geri alınır​. Bireysel emeklilik erken çıkış hesaplama işlemi bu şekilde gerçekleştirilebilir. 

BES iptali durumunda daha önce sağlanan vergi avantajları da geri alınabilir. Bu durum, iptalin yapıldığı tarihe ve birikimlerin hangi vergi diliminde olduğuna göre değişir. BES iptali sonrasında biriken tutarın iade süreci ise aşağıdaki gibidir: 

• BES iptali için yapılan başvuru, genellikle 14 iş günü içerisinde değerlendirilir. Talebin değerlendirilme sürecinde gerekli belgelerin ve bilgilerin doğruluğu kontrol edilir​.
• Ayrılma talebinin onaylanmasını takiben fonların değerlemesi yapılır. Belirlenen işlem günlerinde fonların satışı gerçekleştirilir. Bu süreç, yaklaşık 10-15 iş günü sürebilir​.
• Birikimlerin fon değerlemesi sonucunda elde edilen nakit tutar üzerinden gerekli vergi ve kesintiler yapılır. Kesintiler sonrasında kalan tutar, belirtilen banka hesabına iade edilir. Cayma bedeli hesaplama sonucunda belirlenen tutarın iadesi, genellikle başvuru tarihinden itibaren 20 iş günü içinde tamamlanır​.

BES iptali sonrasında, vergi ve kesintilerle ilgili detayları dikkatli bir şekilde incelemek ve geri ödeme sürecini takip etmek önemlidir. İptal başvurusu yapmadan önce sigorta şirketinizin müşteri hizmetlerinden veya finansal danışmanınızdan detaylı bilgi almanız faydalı olabilir.

BES iptal talebi sigorta şirketine nasıl iletilir?

Bireysel emeklilik iptal etme talebinizi sigorta şirketine iletmek için birkaç farklı yöntem arasından tercih yapabilirsiniz. Her sigorta şirketi ve banka, iptal süreci için farklı kanallar sunabilir. BES iptali talebini iletmek için kullanabileceğiniz yöntemler:

• Telefonla İptal: Çoğu sigorta şirketi, BES iptal numarası üzerinden iletişim kurularak yapılan işlemleri kabul eder. 
• SMS ile İptal: Bazı sigorta şirketleri, müşterilerine bireysel emeklilik mesajla iptal etme olanağı tanır. Örneğin; Halkbank için BES iptal SMS’i  “AYRILMA TCKN” yazıp 2560’a gönderebilirsiniz. Bu yöntemle hızlıca sistemden ayrılma talebinizi iletebilirsiniz​.
• Online ve Mobil Bankacılık: Birçok banka ve sigorta şirketi, internet bankacılığı veya mobil uygulamaları üzerinden BES iptali yapma imkânı sunar. 
• Şube Üzerinden Başvuru: Fiziksel olarak banka veya sigorta şirketi şubelerine giderek iptal talep formunu doldurabilir ve gerekli belgeleri teslim edebilirsiniz. Bu yöntem, kişisel hizmet almak isteyenler için uygundur. Müşteri temsilcisiyle doğrudan iletişime geçerek işlemler bireysel emeklilik iptal etme işlemleri tamamlanabilir. 

Bu yöntemlerden herhangi birini kullanarak BES iptal talebinizi sigorta şirketinize iletebilirsiniz. İptal işlemleri sırasında hangi belgelerin gerekli olduğunu ve sürecin ne kadar süreceğini öğrenmek için müşteri hizmetleriyle görüşmeniz faydalı olacaktır.